Personal Loan: कभी बच्चों की पढ़ाई, कभी घर की मरम्मत, कभी अचानक मेडिकल इमरजेंसी... हम सभी को अपने जीवन में कभी न कभी धन की आवश्यकता होती है। ऐसे में पर्सनल लोन एक बड़ा सहारा बन जाता है। लेकिन क्या होता है जब आप पूरी उम्मीद के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं और बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर देता है? यदि ऐसा बार-बार होता है तो हताशा बढ़ जाती है।

अक्सर लोग सोचते हैं कि खराब क्रेडिट स्कोर के कारण ऋण अस्वीकार कर दिया जाता है, लेकिन यह सच्चाई नहीं है। कई छोटी-छोटी गलतियाँ होती हैं जिन पर किसी का ध्यान नहीं जाता है और हमारा ऋण आवेदन खारिज हो जाता है। आइए जानते हैं इन 5 कारणों के बारे में...Personal Loan
 

क्रेडिट स्कोरः 1. आपकी वित्तीय कुंडली का दर्पण

पहला और सबसे महत्वपूर्ण बात आपका क्रेडिट स्कोर है। यह तीन अंकों की संख्या है जो आपकी ऋण चुकौती की आदत को दर्शाती है। एक व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है, i.e. बैंक इसके लिए आपको कुछ भी गिरवी नहीं रखता है। ऐसे में बैंक केवल अपने क्रेडिट स्कोर पर भरोसा करके यह तय करता है कि आप समय पर ईएमआई का भुगतान करेंगे या नहीं।Personal Loan

इसे अस्वीकार क्यों किया जाता है?

यदि आपने अतीत में कभी ऋण या क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान करने में देरी की है, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है। 750 से कम स्कोर को अक्सर बैंकों द्वारा जोखिम भरा माना जाता है और कम क्रेडिट स्कोर के कारण आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है।Personal Loan

क्या करना है?

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। यदि अंक कम है, तो इसे सुधारने के लिए अपने बिलों का समय पर भुगतान करें।

2. जानकारी की कमीः छोटी गलतियाँ, बड़े नुकसान।

यह एक बहुत ही आम गलती है। ऋण आवेदन पत्र भरते समय, हम कभी-कभी जल्दबाजी में कुछ गलत जानकारी भरते हैं या कॉलम को अधूरा छोड़ देते हैं।

इसे अस्वीकार क्यों किया जाता है?

बैंक आपके द्वारा दी गई जानकारी का मिलान आपके दस्तावेजों (पैन कार्ड, आधार कार्ड) के साथ करेगा। यदि नाम, पता या कंपनी के नाम की वर्तनी में कोई विसंगति पाई जाती है, तो बैंक इसे धोखाधड़ी का संकेत मानते हुए आपके आवेदन को तुरंत अस्वीकार कर सकता है।Personal Loan

क्या करना है?

आवेदन पत्र जमा करने से पहले उसे ध्यान से पढ़ें। सुनिश्चित करें कि सभी जानकारी आपके दस्तावेजों के अनुरूप है।

3. नौकरी में अस्थिरता

आपको ऋण देते समय, बैंक यह सुनिश्चित करना चाहता है कि आपकी आय का स्रोत स्थिर हो ताकि आप हर महीने ईएमआई का भुगतान कर सकें। यदि आप बहुत जल्दी नौकरी बदलते हैं, तो यह बैंक के लिए एक लाल झंडा है।Personal Loan

इसे अस्वीकार क्यों किया जाता है?

जॉब इंस्टेबिलिटी बैंक को एक संदेश भेजती है कि आपकी आय स्थिर नहीं है और आप भविष्य में ऋण चुकाने में चूक कर सकते हैं। आमतौर पर, बैंक उम्मीद करते हैं कि आप अपनी वर्तमान कंपनी में कम से कम 1 वर्ष से काम कर रहे हैं।Personal Loan

क्या करना है?

यदि आप ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो कुछ समय के लिए नौकरी बदलने से बचें। अपने काम में निरंतरता दिखाएँ।

4) उच्च ऋण-से-आय अनुपात

बैंक यह भी जांचता है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा पहले से चल रही ईएमआई में जा रहा है। इसे ऋण-से-आय अनुपात (डी. टी. आई. आर.) कहा जाता है।Personal Loan

इसे अस्वीकार क्यों किया जाता है?

यदि आपकी कमाई का एक बड़ा हिस्सा (आमतौर पर 50% से अधिक) पहले से ही ऋण ईएमआई चुकाने जा रहा है, तो बैंक को लगता है कि आप दूसरे ऋण का बोझ वहन नहीं कर पाएंगे। उच्च ऋण-से-आय अनुपात ऋण अस्वीकृति का एक प्रमुख कारण है।Personal Loan

क्या करना है?

नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने छोटे ऋणों को चुकाने की कोशिश करें। इससे आपके डी. टी. आई. अनुपात में सुधार होगा और आपको ऋण मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।Personal Loan

5) एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करना

जब हमें पैसे की सख्त जरूरत होती है, तो हम एक ही समय में कई बैंकों और एनबीएफसी को ऋण के लिए आवेदन करते हैं। यह आदत आपके लिए बहुत हानिकारक हो सकती है।

इसे अस्वीकार क्यों किया जाता है?

जब भी आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है, जिसे 'हार्ड इन्क्वायरी' कहा जाता है। हर कठिन पूछताछ के साथ, आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो जाता है। एक साथ कई पूछताछों को देखकर, बैंकों को लगता है कि आप पैसे के लिए चिंतित हैं और आपको ऋण देने में जोखिम है।Personal Loan

क्या करना है?

पहले पूरी तरह से शोध करें, बैंकों की ब्याज दरों और शर्तों को जानें और फिर केवल एक या दो स्थानों पर लागू करें जहां आपकी मंजूरी की संभावना सबसे अधिक है।Personal Loan

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1.When ऋण के लिए आवेदन करने के लिए?

आमतौर पर, आपको कम से कम 3 से 6 महीने इंतजार करना चाहिए। इस बीच, आपके ऋण को अस्वीकार किए जाने के कारणों को सुधारने पर काम करें, जैसे कि अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना या डी. टी. आई. अनुपात को कम करना।Personal Loan

2. क्या ऋण आवेदन की अस्वीकृति से मेरा क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है?

सिर्फ इसलिए कि एक आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, स्कोर को कम नहीं करता है, लेकिन जब बैंक आपके आवेदन के लिए 'हार्ड इन्क्वायरी' करता है, तो यह आपके स्कोर को थोड़ा प्रभावित कर सकता है।Personal Loan

3. किसे अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है?

750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है। इससे कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करना आसान हो जाएगा।

4. यदि मेरा क्रेडिट स्कोर कम है तो क्या मुझे ऋण मिल सकता है?

हां, कुछ एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) कम क्रेडिट स्कोर पर भी ऋण प्रदान करती हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें आमतौर पर बैंकों की तुलना में अधिक होती हैं। यदि आप चाहें, तो आप गारंटर के साथ या सोने के ऋण की तरह एक सुरक्षित ऋण भी ले सकते हैं।Personal Loan