CIBIL SCORE: सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर हमारे ऋण और क्रेडिट बिलों से संबंधित है। अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋण प्राप्त करने और ब्याज दर कम करने में मदद करता है। लेकिन CIBIL स्कोर के अलावा कई अन्य कारकों को भी ध्यान में रखा जाता है। इसके आधार पर बैंक ऋण राशि, ऋण उपलब्धता, ब्याज दर आदि तय करते हैं।

ये सभी कारक हमारी इनकम से जुड़े होते हैं। कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान ऐसे लोगों को ही ऋण देना पसंद करता है। ताकि वे भविष्य में बिना किसी परेशानी के क़िस्त या ईएमआई का भुगतान कर सकें। CIBIL स्कोर के अतिरिक्त, ऋण देने वाली संस्थाएं पुनर्भुगतान क्षमता की जांच के लिए कई आय-संबंधी कारकों पर भी विचार करती हैं।

1. क्या आपकी आय स्थिर है?
पहला, क्या बैंक या वित्तीय संस्थान यह निर्धारित करता है कि उधारकर्ता या ऋण चाहने वाले व्यक्ति के पास आय का स्थिर स्रोत है या नहीं? ऐसा लगता है. क्योंकि यदि आपकी आय स्थिर होगी तभी आप समय पर ईएमआई का भुगतान कर पाएंगे।

बैंक आवेदक की आय के स्रोतों पर विचार करेगा:
- कर्मचारियों के लिए
- क्या वह व्यक्ति किसी कंपनी में काम करता है?
- वह यह काम कब से कर रहा है?
- नौकरी से आपकी मासिक और वार्षिक आय कितनी है?
- व्यवसायिक लोगों के लिए:

क्या व्यवसाय उधारकर्ता को स्थिर आय प्रदान करता है?
- वह किस तरह का व्यवसाय कर रहा है?
- वह यह व्यवसाय कब से चला रहा है?
- व्यवसाय से मासिक एवं वार्षिक आय कितनी है?

2. ऋण से आय अनुपात
यह अनुपात बैंक या किसी वित्तीय संस्थान के लिए भी महत्वपूर्ण है। इससे पता चलता है कि कोई व्यक्ति अपनी आय की तुलना में वर्तमान में कितना ऋण चुका रहा है। वे ऋण चुका पाएंगे या नहीं।

मासिक ईएमआई/मासिक आय x 100 यदि किसी व्यक्ति का ऋण-आय अनुपात 40 से 50 प्रतिशत है, तो बैंक ऐसे व्यक्ति को ऋण देने में संकोच करेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंकों या वित्तीय संस्थानों का मानना ​​है कि 40 से 50 या इससे अधिक के अनुपात वाले लोगों को अधिक ऋण या अन्य ऋण चुकाने में कठिनाई होगी।

3. रोजगार इतिहास क्या है?
बैंक या वित्तीय संस्थान इस बात पर भी विचार करेगा कि व्यक्ति पहले किस प्रकार की नौकरी या व्यवसाय करता रहा है। क्या वह अक्सर अपनी नौकरी बदलता रहता है? या फिर वे किसी कंपनी में लम्बे समय से कार्यरत हैं। यदि कोई आवेदक किसी बड़ी कंपनी में लंबे समय से काम कर रहा है या फिर वह सरकारी नौकरी में है तो ऐसे लोगों के लिए लोन मिलना आसान होता है।

4. आप ऋण क्यों ले रहे हैं?
आमतौर पर असुरक्षित ऋण (व्यक्तिगत ऋण) की तुलना में सुरक्षित ऋण प्राप्त करना आसान होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सुरक्षित ऋण के अंतर्गत बैंक सुरक्षा के लिए संपार्श्विक को अपने पास रख लेता है। हालाँकि, इसमें से कोई भी राशि असुरक्षित ऋण में जमा नहीं की जाती है। इसके बाद ही बैंक ऋण लेने के उद्देश्य पर विचार करेगा। आप ऋण क्यों ले रहे हैं? आप किस उद्देश्य से ऋण लेना चाहते हैं? इस प्रकार, बैंक किसी भी व्यक्ति को CIBIL स्कोर सहित इन तथ्यों को ध्यान में रखते हुए ऋण प्रदान करेगा। इसके अलावा और भी कई बातें याद रखी जा सकती हैं। यह बैंक और वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है।